Storys #10 Schufa-Schock kurz vorm Kredit

00:00:08: Herzlich willkommen zu einer kurzen Folge Stories.

00:00:13: Und weil wir in der letzten großen Folge den großen unglaublichen Hannes zu Gast hatten, haben wir gedacht danach gibt er direkt mal eine seiner Stories zum besten.

00:00:24: und da geht es um das Thema Schufer.

00:00:27: Finde ich sehr interessant!

00:00:27: Ich

00:00:28: will bloß kurz anmerken, ich habe einen Kopf grad geschüttelt.

00:00:30: Das sieht man ja nicht im Podcast.

00:00:35: Ja, erzähl mal.

00:00:37: Was ist dir in deinem Berateralltag passiert, wo die Schufe verwickelt war?

00:00:44: Klar!

00:00:45: Es passiert natürlich immer viel mit der Schufer an sich, weil man kennt das aus der Bankenwelt.

00:00:50: Das sieht schuferauskunft, es wird häufig so verteufelt... Spezielles Konzept, ein Privatunternehmen sammelt Daten über Bürger und stellt ihr dann Unternehmen endgeltlich zur Verfügung.

00:01:01: Schon irgendwie ein spezielles Konzept.

00:01:02: aber hat sich in Deutschland irgendwie so eingeprägt?

00:01:06: das Ganze.

00:01:07: Ganz

00:01:07: kurz ist absolut rechtmäßig die ISGVO Null.

00:01:11: wahrscheinlich

00:01:13: Hab ich keine Expert, keine Ahnung wirklich.

00:01:15: Es ist so als faktisch genau.

00:01:20: So ist es.

00:01:21: Nicht

00:01:21: hinterfragen und vor allem nicht anmachen, sonst kriegst du einen schlechten Infoskurs.

00:01:24: Genau

00:01:25: wie man da geht

00:01:26: z.B.,

00:01:26: nicht hinterfragend.

00:01:27: Und am Ende ist das natürlich irgendwo eine tragende Auskunft auch um am Ende ein Kredit abbilden zu können.

00:01:35: Also im kurzen zeitlichen Einordnung findet praktisch ganz kurz vor... Genehmigung statt.

00:01:40: Da wird dann einmal noch die Schufe abgefragt, wird geschaut, passt da alles?

00:01:44: Also das ist jetzt nicht, dass da einer nachliest, ja wo hat er hier seine Chirurkorn?

00:01:49: Wird wirklich reingeschaut gibt's Kredite, die ihr vielleicht nicht angegeben habt?

00:01:53: Gibt es irgendwelche Zahlungsrückstände, irgendwelchen Mahnungen oder Schlimmeres?

00:01:57: Es geht ein bisschen zu Haftbefehle oder sonstiges und das ist es auch schon.

00:02:03: Man drückt auf den Knopf zieht sich die Schufa, schaut alles sauber, man vereinfacht Und dann wird im nächsten Schritt eben auch der Vertrag erstellt.

00:02:12: Aber ja, da gibt es durchaus die eine oder andere Story wo man sich doch mal hinsetzt und sagt wow, hatte ich so noch nicht auf dem Schirm?

00:02:21: Können wir gerne mal anschneiden!

00:02:23: Dann hau doch mal raus.

00:02:24: also was ist dir für ne verrückte Story untergekommen?

00:02:28: Eine von vielen vielleicht, wo du sagst dass ... Ja, die erzähle ich vielleicht auch gerne mal bei nem Grillabend weil sie so unglaublich ist ...

00:02:36: fällt mir eigentlich eine besondere Story ein.

00:02:39: Es war gar nicht lange her, hatte ich einen Steuerberater in der Finanzierung und... ... Steuerberater sind so ziemlich aufrechtige Menschen, sind so strukturiert, zahlen Datenfakten alles also in der Beratung.

00:02:55: eigentlich sehr einfach weil die haben meistens alles vorbereitet, alles tip top Antworten sehr präzise und sind meistens auch sehr vorbereitete Kunden.

00:03:07: Und da hatte ich einen wahnsinns Einkommen angestellt, viel Eigenkapital mitgebracht, Immobilie zur Eigennutzung.

00:03:17: Worden wir ein als Selbstläufer?

00:03:20: Da denkt man gar nicht erst drüber nach irgendwo im Vorfeld bestimmte Nachfragen zu stellen nenne ich es jetzt einfach mal.

00:03:28: Am Ende das ganze ... beraten, das Ganze aufbereitet mit dem Kunden gemeinsam.

00:03:33: Super Kontakt!

00:03:34: Alles reibungslos.

00:03:35: Das ist auf den Weg gebracht.

00:03:36: Also ein Musterkunde quasi?

00:03:38: Eigentlich aus Bankensicht.

00:03:40: Ein Muster-Kunde muss man so sagen ja und Finanzierung unter Prüfung... ...und dann kriege ich einen Anruf von der Bank.

00:03:48: Große Deutsche, eine große deutsche Bank.

00:03:52: Ja, Herr Löbel.

00:03:56: Wir haben den Fall jetzt geprüft.

00:03:58: Alles super, alles vollständig.

00:04:00: Jetzt ziehe ich hier die Schufe an und den können wir nicht

00:04:03: begleiten.".

00:04:04: Ja dann schläft einem erst mal das Gesicht ein bei so einem Fall.

00:04:09: Warum denn nicht?

00:04:10: Dann geht es schon wieder los!

00:04:11: Darf man nicht kommunizieren oder Datenschutz?

00:04:14: Ich mir also den Kunden geschnappt, dem kurz gesagt was Sache ist.

00:04:18: Der Kunde hat gesagt er weiß von nix.

00:04:20: Die Antwort kriegt man übrigens meistens egal ob das jetzt so ist oder nicht.

00:04:25: Ich glaub dem das, so pauschal.

00:04:26: Aber am Ende müssen wir ja schauen um was geht's?

00:04:29: Ich mir also die Einwilligung geholt von den Kunden... ...Schufa gezogen und siehe da wirklich eine Akte an Schufa einträgen wo man erst mal schluckt.

00:04:39: Ich habe es auch mit einer Kollege nochmal angeschaut.

00:04:42: Er hat auch gesagt sowas hats jetzt noch nicht häufig gesehen.

00:04:45: Ja ich werde dann den Hörer in die Hand genommen.

00:04:47: Ganz

00:04:47: kurz was war denn du dabei?

00:04:49: Was heißt in der Schufe?

00:04:50: noch nicht so häufig gesehen?

00:04:51: Weil zu viele Einträge waren, was waren da ungefähr für Eintrige dabei.

00:04:55: Also die Schufer ist so aufgebaut und hat oben ein paar allgemeine Daten stehen.

00:04:59: Und dann hat man im Grunde genommen Überblick welche Kunden existieren, welche Kredite existieren war auch kleine Sachen wie wo habe ich einen Handyvertrag?

00:05:09: also geht bis ins tausendste.

00:05:11: wir schauen uns vor allem die Krediten an natürlich wenn Zahlungsverpflichtungen offen sind, die nicht nachgekommen wurden.

00:05:20: Und da je nachdem wie lang das schon ist hat man dann so ein Monatstakt.

00:05:26: also was weiß ich.

00:05:27: Er hat jetzt kauft sich einen Fernseher im Medienmarkt vielleicht und bezahlt ihn nicht war auf Rechnung.

00:05:34: Dann kommen ein paar gelbe Briefe und wenn man den nicht nachkommt, dann steht er dann eben tausend Euro gekosteter Fernsehen, steht er tausende Euro in der Schufa als Mahnbetrag.

00:05:43: Und wenn man das dann auch nicht nach einem Monat bezahlt, sondern nach zweit kommt da immer wieder ein neuer Absatz rein.

00:05:49: und bei dem Kunden speziell haben wir jetzt wirklich von fünf bis sechs Seiten geredet.

00:05:53: Also

00:05:54: ab vier Blätter?

00:05:57: Aber es ist nicht das, worauf es hier hinausläuft.

00:06:01: Das eigentlich Wahnsinnige war.

00:06:03: ich rufe den Kunden an, klare Kommunikation wieder.

00:06:06: Das ist der Fall.

00:06:07: sag mir bitte was dazu!

00:06:09: Und er hat's aus allen Wolken gefallen ... der wusste davon wirklich nichts.

00:06:13: Das ist halt verrückt, ne?

00:06:14: Ja

00:06:15: das ist verrückt!

00:06:16: Und da sind wir natürlich auf den Grund gegangen... Ich spreche das mal runter.

00:06:21: am Ende ging es um ein Identitätsdiebstahl.

00:06:25: hat also jemand im Namen des Kunden im online Shop in zwei verschiedenen online Shops um genau zu sein so im Betrag für fünfhundert Euro eingekauft per Rechnung bezahlt dann aber eine andere Lieferadresse angegeben ... wahrscheinlich dann über das Klingelschild einen anderen Name geklebt, oder wie auch immer.

00:06:43: Da soll jetzt keine Anstiftung sein und kein Hinweis, dass so was technisch geht... ... aber scheinbar hat es funktioniert!

00:06:52: Und derjenige eben die Rechnung nicht bezahlt, mein Kunde wusste für nichts, wurde nicht informiert, vom Onlineshop informiert,... ... nicht von der Schufe informiert.

00:07:02: als da jetzt ein Eintrag stattfindet.

00:07:05: Das ging ja

00:07:06: wahnsinnig

00:07:07: gruselig?

00:07:09: Und das ging ja soweit, dass dann in laufender Titel beim Amtsgericht gegen ihn eröffnet wurde.

00:07:14: Ein Titel eröffnete wurde der lief dann eben auch schon deswegen so viele Seiten Jahre also in dem konkreten Fall waren es über fünf Jahre.

00:07:23: ich glaube das war einundzwanzig war da der erste zwanzig und einundzwanzig glaub ich jeweils einen anderen Eintrag.

00:07:28: Also eure dass dieser Mensch niemals anscheinend Post bekommen hat darüber?

00:07:30: Nicht

00:07:31: mal vom Amts Gericht!

00:07:33: Der Titel wird eingetragen.

00:07:34: Das Amts-Gericht eröffnt praktisch im Verfahren Und Herr Kunde bekommt keine Post, aber keinen Anruf.

00:07:41: Das

00:07:41: sind Deutschwander?

00:07:43: Wahnsinn!

00:07:43: Also der einen Seite wird alles gespeichert auf der anderen Seite.

00:07:46: Hat man das Gefühl, man kommt nicht so richtig ran an die Infos auch wenn sie so wichtig sind.

00:07:50: Total

00:07:51: Zumal du bist ja der Angeklagte.

00:07:53: Der lebt jahrelang als Max-Mustermann der Steuerberater, es ist alles perfekt.

00:07:58: und dann sagt er so super ich habe jahralange top gelebt, bin Vorzeigemann und möchte jetzt mal irgendwie ein Kredit

00:08:05: haben.

00:08:06: Endlich die Wohnung kaufst

00:08:09: Du hast deine hundert Fernseher von Mediamax bezahlt.

00:08:13: Und übrigens gegen dich das Haftbefeuer aufhörst wenn wir dich kriegen dann bist ihr weg.

00:08:17: also Warum weiß er davon nichts?

00:08:20: Und warum kommt er erst ganz am Ende der ganzen Finanzierungsgeschichte durch die Bank, den sich die Schuhe verzieht.

00:08:27: In dem Fall auch sehr extrem!

00:08:28: Also das ist ein Kunde, den begleite ich schon seit drei, vier Jahren.

00:08:32: Ist ja jetzt nicht so, dass man mit einem Fingerschnipsen... Auf einmal gibt es eine neue Immobilie, die gleich wo alle Parameter passen, die man auch kaufen will.

00:08:39: Wo man sich preislich einigt.

00:08:41: Alle anderen Interessenten irgendwo... Am Ende hat der den Zuschlag.

00:08:45: Es ist nie so dass es da bloß einen Interessenden gibt und den begleitig.

00:08:48: ich habe schon bestimmt drei vier fünf Objekte mit dem mir angesehen am Ende das dreiviermal nicht geklappt aber jetzt beim fünften eben alles gepasst.

00:08:55: alle Unterlagen waren vollständig.

00:08:56: wir sind so in einem weiten Weg gegangen und wirklich einschritt vor der Ziellinien praktisch Schufa gezogen ... Welt ist eingefroren, auch für den Kunden.

00:09:05: Also besonders für den Kunden.

00:09:06: Das war dann in dem Fall jetzt ein Moment wo dann erst mal wirklich alles stehen bleibt.

00:09:12: Normalfall es eine Ablehnung.

00:09:14: Die Bank rief mich wie gesagt an und ich sag ... ... Moment mal!

00:09:18: Ich kann mir das weiß Gott nicht vorstellen, die Banken denken da ... ... kann mir vieler erzählen.

00:09:23: Ich begleite den Kunden schon sehr lang... ... und dann mit dem Kunden gesprochen,... ... dem die Situation erklärt.

00:09:32: Ja, wie gesagt für den ist die Welt eingefroren.

00:09:34: Das war jetzt kurz vor Pfingsten.

00:09:36: Ich hab dem...

00:09:38: Stinksfest versaut?

00:09:39: Ich

00:09:39: glaube ich habe mit dir am Dienstag oder Mittwoch vor Pfinksten gesprochen.

00:09:44: Dann haben wir dann, da hab' ich dem natürlich erklärt was er tun muss weil wir haben da wirklich Vergleichsfälle bei anderen Kollegen und Kolleginnen bei uns wo ich mir dann erstmal die Infos geholt habe.

00:09:52: das machen wir denn jetzt also es offensichtlich nicht sein verschulden der Kunde weiß von nichts.

00:09:56: Wie lösen wir jetzt das?

00:09:57: Wie kriegen wir die Kuh vom Eis?

00:10:00: Und ja, in dem Fall war es dann so.

00:10:01: Also der Weg können Sie mal kurz anschneiden ist natürlich Kontaktaufnehmen zur Schufa-Kontaktaufnahme zu den Unternehmen gegen die man praktisch wo man noch Zahlungen offen hat und tatsächlich auch eine Anzeige gegen unbekannt bei der Polizei stellen.

00:10:18: nur mit dieser ich nenn's mal dreier Kombination das irgendwie Aufsicht auf Erfolg.

00:10:24: Hat der Kunde gemacht klar auch hier wieder Steuerberater wahnsinnig strukturierter ... Typ, normalerweise weiß ich das ist das wahr.

00:10:31: Das dauert Monate bis es irgendwie wieder sauber wird.

00:10:36: Dann hatten wir ganz kurz vor Pfingsten also wirklich einen Tag davor noch mal Kontakt.

00:10:40: da hat er mir erzählt was er jetzt alles gemacht hat.

00:10:43: zu dem Zeitpunkt kam ich dann einfach trotzdem nicht weiter weil es steht nach wie vor in der Schufe drin.

00:10:48: Da hilft auch erst meine Erklärung nicht viel und dann ging das... Ich glaube dann war ich im Urlaub Und nach dem Urlaub habe ich dann wieder Kontakt aufgenommen.

00:10:58: Das war maximal ein, zwei Wochen und da hatte ich wieder Kontakt mit einem Kunden.

00:11:02: Da meinte er ja das und das haben wir jetzt gemacht.

00:11:05: tatsächlich... ...haben die Unternehmen auch praktisch den Titel fallen lassen aber der ja nicht gegen ihn persönlich ist.

00:11:11: Das ließ sich danach weisen über die polizeiliche Anzeige.

00:11:16: Jetzt muss es nur noch gelöcht werden aus der Schuhe und zwar so dass es auch keine Spuren hinterlässt.

00:11:22: Wenn man jetzt gleich mal ... ein Fernseher kauft bei MetaMarkt.

00:11:27: Die Spuren müssen erst mal weg, ne?

00:11:28: Wenn ich jetzt einen Fernseer kaufe und bezahl den nicht... ... und bezahle ihn eben dann doch, dann ist das zwar schön und erledigt,... ... aber es steht trotzdem, ich meine drei Jahre noch in der Schufer,... ...

00:11:37: d.h.,

00:11:37: drei Jahre lang wird's schwer.

00:11:39: Es wird schwer also auch da gibt´s theoretisch Banken,... ... die sich das Fall spezifisch dann anschauen, wenn ansonsten alles passt, dass vielleicht begleiten.

00:11:49: Aber ich glaube, wenn ich da sage, ... Wahnsinn.

00:11:52: Da geht's

00:11:54: nur

00:11:55: um Zahlen, ne?

00:11:56: Ja

00:11:56: aber das ist auch mal wichtig zu verstehen dass man sich genau überlegen sollte wie die Zahlungsmoral.

00:12:00: Man kann sicher wie mit dem angesprochenen Fernseher wenn man den wirklich nicht bezahlt ja die nächsten zwei drei Jahre die Finanzierung dadurch kaputt machen.

00:12:07: Das muss man halt einfach wissen.

00:12:08: Klassiker als GZ tatsächlich also das haben wir am meisten ein totaler Klassika dass da irgendwo das Unverständnis eben da ist.

00:12:15: ... das dann eben nicht bezahlt wird, ... ... und dann kommt die Mahnung.

00:12:21: Dann steht auch das in der Schufe.

00:12:22: Und was sind das?

00:12:23: Fünfzehn Euro, fünfzig Euro im Quartal?

00:12:25: Ja einfach schlopft man.

00:12:26: Kann das da Grund sein, warum die ... ... Traumimmobilie vielleicht nicht zustande kommt?

00:12:32: Das Verhältnis ist schon extrem in dem Fall!

00:12:35: Und die Schufer ist jetzt aber wieder sauber von deinem...

00:12:39: Der hat das alles, er ist die ganzen Themen angegangen und tatsächlich ... ... hätte meine Kollegin auch nicht geglaubt.

00:12:46: drei Wochen.

00:12:49: Wahnsinnszeitraum für die Anzahl an Stellen, die da ablaufen musste.

00:12:53: War die Schufe sauber, rückstandslos sauber?

00:12:56: Wir haben den Fall bei der gleichen Bank wieder in die Prüfung gegeben.

00:13:00: Das ging dann total fix weil das war alles wie gesagt bis kurz vor die Ziellinie.

00:13:04: Die Konditionen haben sich in der Zwischenzeit.

00:13:06: lustigerweise gingen die einmal hoch.

00:13:08: Die Banken halten die Konditions nicht wochenlang fest.

00:13:11: Das funktioniert nicht.

00:13:13: Kurze Erklärungen also die kaufen sich erst dann ein wenn der Kredit auch ausgestellt wird ... beziehungsweise locken die auch dann erst praktisch... ...die Rückfinanzierung nenne ich jetzt einfach mal ein.

00:13:24: Dann ging der Zins hoch und über die drei Wochen tat sich auch genau wieder runter, also er ist da plus Minus Null Komma Null zwei Prozent weiter... Alles gut!

00:13:32: Er hat dann auch gesagt von der Bar passt.

00:13:34: Ich bin superglücklich.

00:13:36: Und dann war das innerhalb von einem Tag genehmigt das Ganze.

00:13:39: Aber auf Basis von der Story habe ich tatsächlich erstmal meinen ganzen Umfeld bei mir selbst auch Kunda das Gleiche gemacht.

00:13:46: Erst mal empfohlen diesen kostenlosen, also jetzt nicht in Kostenpflichtigen.

00:13:50: Aber man kann praktisch bei der Schufer auch so eine kostenfreie Datenabfrage machen und dann kriegt man wirklich posten nach Hause dort maximale Woche und dann weiß man genau okay das steht da drin.

00:14:03: Wahnsinn!

00:14:03: Also ich würde sagen krasse Story verrückt.

00:14:08: und was haben wir daraus gelernt?

00:14:09: Schufe einfach mal an Anfordern.

00:14:11: Und zahlt eure GLZ?

00:14:14: Einfach Rechnungen begleichen, weil jetzt ist hinten raus... Der

00:14:18: Schaden muss größer!

00:14:19: ...dauert Jahre.

00:14:21: Wahnsinn.

00:14:22: Super!

00:14:23: Dann vielleicht beim nächsten Mal wieder noch eine interessante Schuhefolge oder was anderes aus dem Berateralltag von Hannes.

00:14:29: und bis dahin sage ich adioschen.

00:14:32: Vielen lieben Danke auch wieder von meiner Seite.