#18 Renten-Depot oder Hype?

00:00:09: Hallo

00:00:09: und herzlich willkommen zu einer neuen Folge, ich versichere dir an meiner Seite der gut gekleidete frische Max Riemann.

00:00:20: Hallo lieber Max!

00:00:22: Wunderbar sehr gut wir haben heute ein sehr aktuelles Thema und das aktuelle Thema ist tatsächlich das Altersvorsorge-Deput, habe ich es richtig gesagt?

00:00:34: Genau ja so

00:00:36: So heißt es.

00:00:37: Genau, richtig!

00:00:38: Manche sagen irgendwie Rentendepot, Rentenaktien, Sparplan... Irgendwie sowas.

00:00:45: aber da das Thema ja noch relativ undurchaubar ist für alle und man ja nur so die tollen Sachen kennt, die da weit propagiert werden haben wir uns gedacht hast du dir gedacht dass du uns dann ein bisschen aufklärst was das Thema angeht und vielleicht auch ein paar Nachteile findest?

00:01:05: Wie du gerade schon meintest, das aktuellste Thema wird diskutiert und debattiert in der Politik.

00:01:11: Zu Recht oder?

00:01:12: Ja absolut zu recht.

00:01:13: also wir haben ja schon viele Folgen gemacht über die Problematik.

00:01:16: Der demografische Wandel ist jetzt denke ich auch den Leuten oder dem letzten Menschen hier in Deutschland nichts mehr Neues und bedeutet einfach dass die Bevölkerung immer älter wird und wie er heute schon wenn wir draußen gucken extrem viele Menschen sehen leider Gottes denen die ihr Leben lang gearbeitet haben Enden oder geendet sind, tatsächlich.

00:01:38: Weil wir einfach zu wenig Beitragszahler haben auf zu viele Empfänger und die ... ... ja, die ... in ... ... neunzigundsechziger Jahrgänge sind ja der geboten stärkste Jahrgang... Und die gehen ja bald alle in Rente.

00:01:51: dementsprechend.

00:01:52: Muss man was tun!

00:01:54: Und deswegen hat er das Start dann hier dieses Altersvorsorge-Depot jetzt integriert ab ersten, ersten siebenundzwanzig.

00:02:02: Und ich bin tatsächlich sehr gespannt wie es Andaufen wird.

00:02:05: Aktuell bekomme ich zumindest mit, dass es dort sehr viele Leute gibt die das sehr gut finden.

00:02:12: Es ist ja nicht so als ob es jetzt nicht schon private Vorsorgemodelle gab.

00:02:17: also dieses so ja sorgt für euer Alter selbst vor.

00:02:21: Die Rente wird nicht reichen und das Thema ist ja schon lange, lange bekannt und es gab ja aber staatlich geförderte Produkte oder nicht?

00:02:29: Wir haben doch auch sogar schon darüber erzählt.

00:02:34: Genau,

00:02:35: die Grundlage dafür jetzt für das Altersvorsorge.

00:02:37: Die Post einfach dass die Riester Rente... ...die ja schon dann am Ende des Tages gescheitert ist also in der Masse einfach.

00:02:45: ne auch sicher aus bestimmten Gründen und das war einfach dieses revolutionäre... ...der revolutionäre Ersatz sein dafür.

00:02:54: Also die erkennen warum das gescheitet ist?

00:02:55: Also warum, warum dieses Modell da nicht mehr funktioniert?

00:02:59: Ja auf jeden Fall.

00:02:59: ich meine Ich habe mir auch meine Gedanken gemacht die letzten Jahre.

00:03:04: Es gibt am Ende, deswegen würde ich jetzt mal direkt anfangen drei Kernpunkte die jetzt geändert wurden.

00:03:09: Du musst dir vorstellen bei der Rista hast du das Problem dass du das ja start einfach gesagt hat.

00:03:13: hey das gelten muss sicher angelegt werden was natürlich dann bedeutet dass wenn du beispielsweise hundert Euro in diese Richter-Rente einbezahlt hast hatte vielleicht weil das eine sehr konservative Anlage war zwei bis drei Fleischleins gut lief drei Komma fünf Prozent im Jahr an Rendite erwirtschaftet.

00:03:29: so Das Problem.

00:03:31: nur Die dagegen stehen sind halt noch die hohen Kosten in diesen Verträgen bedeutet.

00:03:36: Das hat sich teilweise gar nicht, wenn man jetzt einen nicht so guten Anbieter hatte gerechnet weil wenn du drei Komma fünf Prozent Rendite machst, weil mehr ging einfach nicht, weil es konservativ anlegt aber auch eine kostenstruktur davon von bei der Gesellschaft hattest von zwei Prozent dann bleiben wir am Ende dem Sprache eins Komma Fünf Prozent Renditen

00:03:55: Das ist ja inflationsmäßig.

00:03:58: Nicht so gut, äußerst schlecht.

00:04:00: Und dann kam es tatsächlich auf den Anbieter drauf an was der Anbiter für eine Kostenstruktur gehabt hat oder sich da auch dafür genommen hat.

00:04:09: und das gab dort Anbitter die waren günstig effektiver

00:04:13: Ja, aber auch die günstigen waren natürlich jetzt

00:04:17: nicht premium

00:04:18: im Vergleich zu anderen Produkten.

00:04:20: Rista war einfach auf.

00:04:21: das liegt daran weil es vom Start ist sehr hohe Verwaltungsaufwand mit der ZFA also Zu langen Stelle für Altersvorsorge, die das alles verwaltet und das keine Kritik an die Versicherer sondern so dieses generelle Konstrukt von Bürokratie und natürlich auch Garantie.

00:04:36: Und hast du nicht gesehen?

00:04:37: Das finde ich das Wichtigste an diesem Altersvorsorge-Depot, dass wir jetzt endlich also was diese staatlichen Geschichten angeht zu einhundert Prozent in ETFs und Aktien das Geld investieren können.

00:04:49: Okay, also nochmal ich kann jetzt im Monat staatlich gesördert in Aktien und ETFs investieren?

00:04:56: Genau!

00:04:57: Also beispielsweise den MSC Merch Market in MSR World, was jeder kennt.

00:05:02: deswegen sage ich den hier immer oft weil der Ninnerregel jeder kennt das kannst du nun über dieses Altersversorgendepot machen Und das ist natürlich schon mal eine sehr, sehr gute Sache.

00:05:13: Ich würde zum Beispiel auch nicht sagen – weil du es vorhin meintest – man kann nicht pauschal sagen ob das jetzt supergutes oder superschlecht.

00:05:20: Man muss immer die individuellen Bedürfnisse anschauen und da gehen wir gleich darauf ein.

00:05:24: eines jedem was ist einem wichtig, was nicht?

00:05:27: Dann kann man Entscheidungen treffen, macht das alles zur Sorge-Depot?

00:05:30: für mich sind oder nicht, sage ich auch immer in meiner Beratung Du musst alle Voralle Nachteile kennen und auf der Grundlage entscheiden passt zu Dir oder passt nicht zu Dir.

00:05:38: Macht's denn na?

00:05:39: Absolut.

00:05:44: Also für mich kommt das gerade aktuell in dieser Berichterstattung so rüber, als wäre dieses Altersvorsorge-Depot das Allheilmittel?

00:05:53: Als wäre es genau dafür konzipiert dass es jeder macht was es jeder machen kann und das ist den größten Mehrwert für alle bringt.

00:06:01: Und das eigentlich meine private Vorsorge.

00:06:06: wenn ich jetzt zum Beispiel schon einen ... Depot habe und dort im MCI WorldG, dass das überflüssig wird.

00:06:13: Weil ich ja das dort staatlich gefördert kriege!

00:06:16: Auf keinen Fall ne?

00:06:17: Also da gibt es zu viele andere Produkte noch die auch super gut sind... Ich würde zum Beispiel auch des Altersvorsorge-Depots nicht mit einem normalen Depot vergleichen weil es sind zwei vollkommen unterschiedliche Dinge.

00:06:26: ein Depot hab' ich für Span in zehn oder fünfzehn Jahren und das Altersversorgendepot ist halt langfristig.

00:06:32: Das altersvoresorgedepot R mit einer Rürobrente vergleichen, also mit einer Basisrente.

00:06:36: Mit einem total privaten ETF-Sparplan über einen Rentenmantel.

00:06:41: Da gibt es auch so viele Unterschiede und die wollen wir heute auch beleuchten.

00:06:44: aber ich würde sagen Max bevor wir das machen ... reden wir noch weiter über die Kernmerkmale, was jetzt geändert wurde zu Riester.

00:06:50: Das macht mehr Sinn?

00:06:51: Ja unbedingt!

00:06:52: Was auch noch eine Änderung ist... das interessiert sich vielleicht an Angestellten oder Beamten nicht weil die gonden ja schon Riester'n.

00:06:58: aber für uns beide Max wäre jetzt auch möglich dieses Altersvorsorge-Deeport zu machen.

00:07:01: also bedeutet für Unternehmer und Selbstständige dass finde ich gut könnte daran teilhaben Und dass es ja auch wieder ne schöne Möglichkeit um seine Rentenlücke später schließen zu können.

00:07:12: Also wir sind dabei dass wir das auch machen können

00:07:17: Auf jeden Fall gut.

00:07:18: Gerade die kleinen Selbstständigen und Solo-Selbstständigen, die haben ja im Grunde eigentlich nie so wirklich eine große

00:07:25: Bedeutung.

00:07:25: Die verpassen halt oft das Thema Altersvorsorge und werden damit denke ich auf jeden Fall angereizt.

00:07:32: Das sind am Ende die zwei größten Unterschiede zu Riester.

00:07:37: Und jetzt gucken wir uns mal an warum oder was genau bezahlt in der Staat würde ich mal sagen?

00:07:45: Da hat der Staat Folgendes verabschiedet und zwar für die ersten dreihundertsechzig Euro im Jahr, die man investiert durch zwölf sind dreißig Euro im Monat.

00:07:54: Gibt der Staat fünfzig Euro Zuschuss des Beitrages on top.

00:07:57: dazu heißt natürlich glorischerweise dreihundessächs durch zwei ist ein hundert achtzig Euro, die der Staat zusätzlich mit in deinen Altersvorsorge Depot einzahlt.

00:08:06: Ist erstmal cool wie ich finde

00:08:07: was ja auch sehr gut ist für Leute die So eine hohe Sparrrate im Monat sich gar nicht leisten kann.

00:08:13: Genau und da sage ich halt für die ist das wirklich perfekt, wenn du jemand bist der vielleicht ja also Hochkosten hast vielleicht nicht das höchste Netto hast ist das super gut.

00:08:26: Also dagegen kann man nichts sagen.

00:08:27: das sollte man noch tun um da eben der Altersarmut irgendwie entgegenzuwirken.

00:08:32: Aber das ist noch nicht alles, weil über den dreihundertsechzig Euro kannst du dieses Altersvorsorge-Deeprobis maximal tausend achthundert Euro im Jahr also hundertfünfzig Euro im Monat wird das weiter bis zu fünfundzwanzig Prozent bezuschusst.

00:08:47: Also bedeutet Du kriegst da auch weitere dreihundertsechszig Euro vom Staat so dass du wenn du tausende Achthundert Euro investierst Hundertfünftig Euro im monat bekommst du maximal dann eben diese Fünfhundert Vierzig Euro an Top die der Start damit einbezahlt und fünfhundertvierzig Euro haben oder nicht.

00:09:05: Stellt euch eigentlich die Frage nicht, ob das jetzt gut oder schlecht ist?

00:09:08: Das finde ich sehr, sehr gut!

00:09:10: Auf jeden Fall.

00:09:10: also wenn du das wieder siehst auf die Rendite, die sich dann über die nächsten Jahre mit Everchoft

00:09:17: etc.,

00:09:17: dann macht es über die Nächsten von mir aus vier Jahre gleich mal mit zweitausend Euro mehr Kapital was dann irgendwo verzinst wird

00:09:26: Macht das ja Sinn.

00:09:27: Rieseneffekt, auch Zins-Effekt.

00:09:29: und nur damit wir den Vergleich haben zu der alten Riester da gab es diese maximale Zulage von Hundertfünfundsevtio Euro im Jahr.

00:09:35: jetzt sind's fünfhundertvierzig.

00:09:37: Und was auch cool ist wenn du... und das geht auch an Familien Kinder hast oder ein Kind hast bekommst Du auch nochmal einen Top unabhängig von der besagten Zulange gerade dreihundert Euron.

00:09:48: Ich als Vater bekomme noch mal dreihundert euro on top.

00:09:52: Wenn ich den pro Kind

00:09:54: also sind das dann nochmal Jetzt bei dir, sechsthundert Euro wären das.

00:09:58: Ja

00:10:00: und die Mutter?

00:10:02: Naja es ist so, Barista war's so, der Kindergeldberechtigte bekommt auch die Zulage fürs Kind.

00:10:08: also die werden nicht zweimal bezahlt.

00:10:10: Da

00:10:10: muss man sich halt interne irgendwie einigen.

00:10:12: Okay das heißt einer bekommt das oder kann jetzt gesplittet werden?

00:10:15: Das kann auch gesplitted werden

00:10:16: okay aber es hängt weiterhin an dem Kindergeld berechtigten.

00:10:20: Genau.

00:10:20: aber wenn man sagt ja in der Regel auch die Mama lieber weil sie sind ja zu Hause und zahlen Leider Gottes können dann weniger arbeiten, nur dreißig Stunden oder zwanzig Stunden.

00:10:32: Nachdem die Familienkonzernation ist.

00:10:33: Deswegen fände ich jetzt als Berater schon fair der Mama das zu geben.

00:10:37: Post gesetzt... Die Konzertion ist dass sie mal noch zu Hause bleibt.

00:10:41: Ansonsten natürlich auch der Papa wenn er zuhause bleibt.

00:10:44: Und die Kinder?

00:10:45: Also kann sich dieses Altersvorsorgedepot eigentlich auch schon für die Kinder einrichten?

00:10:51: Das ist noch eine Sache die noch geklärt wird im Rahmen des Alters-Vorsorge-Depots Genau, aber ich würde jetzt erstmal so schon davon ausgehen dass das erst mal für die Leute ist sie dort einbezahlen.

00:11:03: Ja also... Also

00:11:05: wir erwachsen?

00:11:05: Genau genau, wir erwachsen erstmal.

00:11:07: Ich überlege natürlich, dass das Produkt ja vielleicht tatsächlich sinnvoll ist wenn du sagst mein Kind ist jetzt zehn Jahre alt und fängt jetzt schon an da reinzusparen.

00:11:17: Darüber habe ich noch nichts gelesen wird es aber verkünden sobald wir dort eine neue Info haben.

00:11:21: Aber wenn du gerade junge Menschen ansprichst Das ist auch noch ein Highlight bei dem neuen Altersvorsorge-Depot.

00:11:26: Wenn du beispielsweise achzen bist, bist in der Ausbildung und fängst schon an in das Altersversorgendepot zu besparen... ...dann bekommst du einmalig, zwehundert Euro auch nochmal als Startbohnes für junge Menschen.

00:11:39: Also vor dem fünfundzwanzigen Lebensjahr bekommste du das als Zulache.

00:11:44: Auch Geld?

00:11:44: Ist schon nett!

00:11:45: Ja auf jeden Fall.

00:11:45: Ist ja alles

00:11:46: sehr nett.

00:11:49: Und was auch noch eine Neuerung ist, dass eben dieser Kostendeckel – es ist ja immer diese ewige Diskussion mit den Kosten der Gesellschaft und da hat sich der Staat dazu entschieden.

00:11:59: Ein Kostendeckl bei ein Prozent, also die Effektivkosten sind immer drei Kostenarten, Abschluss von Fazibskosten, Verwaltungskosten und kapitalabhängige Kosten, das jetzt sehr ins Materie reingehen dürfen in Summe nicht mehr als ein Prozent betragen.

00:12:16: was supergutes weil somit bleibt natürlich wenn der msr wird beispielsweise acht prozent im jahr macht dann wird am ende die rendite der der verbraucher nur um ein prozent halt geschmälert.

00:12:26: das wäre das was sich die gesellschaft an eben für die verwaltung und so weiter einsteckt

00:12:30: also dafür dass dieser dass dieses depot betrieben wird, dass dort gehandelt wird.

00:12:36: Dass

00:12:38: du post bekommst von denen sie verwalten das ja und sagen hallo lieber max ... nach einem Jahr hast du jetzt... ... ja, das ist jetzt ein Paar.

00:12:47: Und durch die Entwicklungen haben sie schon... ... jetzt zweitausendfünfhundert Euro da durch entgegen ergeben,... ... dass du da up-to-date gehalten wirst und so

00:12:54: weiter.

00:12:54: Dann sind alle Gebühren wieder mit dazu... Genau!

00:12:56: Das zählt alles in die effektiven Kosten mit rein.

00:12:58: Ja, okay.

00:12:58: Und diese sind gedeckelt auf einen Prozent?

00:12:59: Ein Prozent, genau.

00:13:00: Und auch da in der Vergangenheit waren es natürlich Anbieter... ...die ordentlich zugeschlagen haben bei zwei Prozent, eins Kommon sieben Prozent.

00:13:06: Drei Prozent teilweise also das ist dann schon frech.

00:13:09: Sehr frech!

00:13:09: Und Du hast aber die... Möglichkeit als Anbieter auch weniger zu nehmen.

00:13:15: Es ist ja nur gedeckelt, also es kann sein dass wir da jetzt vielleicht auch in den Markt-Kampf damit reinkommen wo's dann heißt... Der

00:13:25: Kostenkampf Max ist schon lange, lange da und da komme ich am Ende drauf.

00:13:30: ne?

00:13:30: Habe ich gesagt wenns dann um Vergleiche geht es gibt schon Produkte an Bieter die... Und da muss ich halt immer noch schmunzeln, also in anderen Vorsorgemöglichkeiten über die wir gleich nochmal sprechen.

00:13:42: Ähm... Also das gibt's schon!

00:13:45: Deswegen ist es für mich jetzt nicht so krass?

00:13:48: Keine Errungenschaft!

00:13:49: Nur die Leute wissen es halt nicht weil sie sich oft nicht beraten lassen von einem guten Berater und das muss man halt einfach wissen.

00:13:57: Genau, genau so ist es.

00:14:00: Das waren jetzt hier Vorteile.

00:14:02: Aber wissen wir beide bei allen im Leben natürlich auch immer Nachteile, die man einfach kennen muss.

00:14:08: Vielleicht sagst du auch Max wenn ich das gleich erzähle, boah das ist für mich gar kein Nachteil aber es ist vielleicht für mich ein Nachteils.

00:14:15: zum Beispiel Man muss halt schon wissen dass das Thema in der Auszahlung so gestaltet ist also nur mal wertungsfrei.

00:14:23: beispielsweise Also Du kommst erste Aussage vor dem fünfundsechzigsten Lebensjahr nicht an das Geld ran heißt Erst mit fünfundsechzig kannst du die Auszahlung tätigen in anderen Vorsorgemöglichkeiten, wie zum Beispiel eine ETF-Private Rentenversicherung.

00:14:40: Kannst du ab zweiundsechzeig an das Geld ran?

00:14:43: Beim Altersvorsorgedepot ist es auch so.

00:14:45: jetzt sind wir am andern der Leben angesparte.

00:14:47: da liegen zweihunderttausend Euro drin und du bist schwer krank.

00:14:50: dann kannst du maximal dreißig Prozent des Kapitals also Dreißig prozent von zwundertausend dir sofort nehmen.

00:14:59: bei anderen flexiblen altersvoresorbetrugten kannst du zb Den den kompletten exit machen also die komplett ins wundertausend euro abräumen.

00:15:08: der rest Die anderen siebzig prozent die noch da drin sind müssen Zwingend verrentet werden als monatliche auszahlung Ausbezahlt werden.

00:15:16: und jetzt beantworten du mir ob du das gut schlecht geht.

00:15:21: so findest

00:15:24: auch da wird es wieder von einem persönlichen.

00:15:27: Ich habe dich gefragt

00:15:28: ja für mich ist es ganz klar nachteil Wenn du dich sowieso nicht um so was kümmerst, dann ist das da und es kann ausbezahlt werden.

00:15:39: Das ist schön aber die Flexibilität, die ich liebe... Ich mag es flexibel zu sein.

00:15:44: Ja

00:15:44: genau deswegen sage ich immer man muss alle vorn alle Nachteile kennen.

00:15:48: Das gehört halt einfach.

00:15:49: nur ein wichtiger Punkt und ich sag selber gar nicht dass ist jetzt ein Vor- oder Nachteil sondern man sollte es wissen.

00:16:00: Ja, da muss man einfach erkennen.

00:16:03: Das zweite ist natürlich es gibt andere Altersvorsorge Produkte wie zum Beispiel eine ETF Rentenversicherung.

00:16:12: Da hast du wie gesagt kannst du ab zweizehntzig ans Geld ran Du kannst entweder Kapitalauszahlung oder Rente nehmen und du hast dort eine viel günstigere Besteuerung nämlich durch das sogenannte halb einkünfte Verfahren.

00:16:24: Dann haben wir auch schon mal eine Folge gedreht.

00:16:26: Also, es gibt nichts was zu günstig besteuert wird für diese Anlageform das Altersvorsorge, die probiert mit deinem persönlichen Steuersatz ganz normal oder mit der Kapitaltraktsteuer dann später mal besteuert, was natürlich viel deutlich mehr ist als in anderen Alters-Vorsorgemöglichkeiten.

00:16:40: Das muss man einfach auch wissen und es gehört halt auch zur Wahrheit.

00:16:44: Also während der Ansparphase werden meine Beiträge nicht besteuern?

00:16:49: Frau Bischind, absetzbar?

00:16:51: Absolut!

00:16:52: Und sobald es zur Auszahlung kommt, unterliegen die meinem persönlichen Steuersatz.

00:16:57: Ja, schrägst du durch Kapitalertragsteuer?

00:17:00: Aber erst in der Auszahlungen natürlich!

00:17:01: Das muss ich dir sagen ist in der Altersvorsorgewelt nichts besonderes weil es kein Produkt der Welt gibt wo du vorher Steuern bezahlen musst wenn du das Geld nicht rausholtest.

00:17:10: also dass jetzt nichts verrückt ist Das ist ja nur, du hast ja vorhin von dem Safe Made Depot gesprochen.

00:17:16: Da kommen jetzt zum Beispiel Vorabpauschalen und Kapitalertragsteuer usw.

00:17:22: und so fort schon teilweise bevor du überhaupt das Geld veräußerst.

00:17:25: also das ist auch wieder ein Irrsinn vom Staat muss ich ehrlich sagen dass du ja jetzt bei einem Trade Republic Depot zum Beispiel oder Scalable bevor du Gewinne überhaupt realisierst und veräußerst schon diese Vorabbauschallbesteuerung bezahlst.

00:17:40: Die bezahlst du jetzt schon, aber die rechnest du ja am Ende des Tages wieder.

00:17:43: Wie verrechnest

00:17:43: Du?

00:17:43: Aber trotzdem im Klassische Liquidität, Max!

00:17:46: Das stimmt.

00:17:46: Also, ein Ferer wäre eigentlich... Du zahlst dann deine Steuer wenn du die Gewinne auch realisierst.

00:17:52: Aber das ist wieder ein anderes Thema.

00:17:54: da können wir auch nochmal gerne eine Folge zu drehen und deswegen würde ich auf jeden Fall jedem Riester also bestehenden Riessersparer kann das Geld jetzt umswitschen ... in das neue Altersvorsorge-Depot.

00:18:10: Das würde ich mir auf jeden Fall mal von dem Berater oder von wem auch immer... ... zu Gemüte führen.

00:18:15: und ob das nicht Sinn macht, eben diese neuen... ... in die neue Möglichkeit umzuschichten und switchen.

00:18:21: Das geht!

00:18:22: Das ist spannend.

00:18:22: Und das wird natürlich dann damit wieder äußerst lukrativ?

00:18:27: Ja absolut.

00:18:27: also mage nämlich habe jetzt die letzten zehn, fünfzehn Jahre in mein Moffistaplan investiert.

00:18:35: Oder wenn er bald das frei

00:18:36: liegt?!

00:18:36: Den hast du vielleicht vor fünf Jahren, weil du kein Bock mehr hast.

00:18:39: Beitragsfall gestellt?

00:18:40: Der tümpelt da einfach nur drum rum, weil ja auch die Kündigungsmodalitäten nicht so einfach sind.

00:18:44: Dann ist jetzt die Zeit auf jeden Fall mal zu prüfen ob es nicht Sinn macht das Ding wieder aufleben zu lassen

00:18:49: und den neuen

00:18:50: Konventionen.

00:18:53: Spannend!

00:18:54: Sehr gut

00:18:55: Und deswegen nochmal kurz eingehend.

00:18:56: Warum kann man nicht pauschalisieren, ob das jetzt für jeden Menschen das Richtige ist?

00:19:00: Du musst halt auch ganz klar schauen wenn du jetzt zum Beispiel ein Gutverdiener hast der viele Steuern bezahlt dem würde ich nicht dieses Altersvorsorgedepot empfehlen.

00:19:09: Dem würde ich eher zum Beispiel eine Rühroprente empfehle.

00:19:11: also eine Basisrenter ist das gleiche weil dort hast du viel viel höhere Rückerstattungen vom Staat weil dort einfach die Steuerrückerstattung durch die Einkommenssteuer Erklärung viel viel höher ist als hier des Altersforsorge Depots.

00:19:24: Ja, oder wenn du jemanden hast der Flexibilität mag.

00:19:27: Wenn man auch mal... ...wenn es sein müsste auf das Geld zugreifen muss Bevor man irgendwie zweiundsechzig oder fünf sechs oder sieben sechzig ist gibt es auch ganz andere flexible Möglichkeiten die eben des Altersvorsorge-Depot nicht bietet.

00:19:42: Wenn du sagst Du willst nicht erst mit fünfundsechzig an das Geld ran dann ist das nicht das Richtige sondern wenn du selber entscheiden möchtest ab zweiundsächzig wäre schon gut darauf zuzugreifen.

00:19:51: also und um deswegen klar zu sagen Es ist mega geil, dass das jetzt kippt vom Staat und dass das so entworfen wurde.

00:20:00: Aber man muss sich zum Einzelfahren gucken?

00:20:02: Ja.

00:20:04: Was mir gerade für eine Frage in den Kopf kamen, denkst du denn, dass durch dieses neue private Vorsorgemodell was ja jeder individuell entscheidet vielleicht die gesetzliche Rente zukünftig ihr Ende findet und es vielleicht eine verpflichtende Das wäre eine neue gesetzliche Rente, in dieses Altersvorsorge-Depot irgendwie fließt.

00:20:30: Also das man sagt, gesetzige Rente ist raus... Aber du musst mindestens in dieses altersvoresorge-depot, musst du mindestens zehn Prozent deines Netto-Lohns oder Brutto-Lohns stellen?

00:20:42: Ich muss ehrlich sagen Max, dass wäre die Lösung in meiner Welt, dass man eben die gesetzlichen Rente weil es geht nicht mehr auf durch den demografischen Mann, es muss man endlich verstehen.

00:20:53: Wenn du das verpflichten würdest und jeder einfach individuell für sich vorsorgt, dann hättest du keine Probleme.

00:20:58: Natürlich meine ich jetzt nicht damit für kanker Menschen, für Menschen die nicht arbeiten können.

00:21:03: Da muss eine andere Lösung her, ist klar da kann der Staat dann gerne für die irgendwie das vorsorgen.

00:21:08: Die brauchen ja auch was ne?

00:21:09: Aber ansonsten würde ich nicht mehr dieses Umlagesystem machen oder begrüßen sondern wirklich eine individuelle Geschichte wie diese.

00:21:17: wenn es verpflichtet wäre hätte doch kein Problem weil du hier an den Kapitalmärkten so viel Geld über die ganzen Jahre erwirtschaftet ist, dass dann später wirklich eine gute individuelle Rente zur Verfügung stünde.

00:21:30: Was mir genau teilt.

00:21:31: wieder in den Kopf kommt es die Frage was passiert wenn die Märkte zum Zeitpunkt der Auszahlung mal wirklich schlecht stehen?

00:21:39: Und deswegen hast du eine Gesellschaft dahinter.

00:21:41: Du hast Ablaufmanagement in den Verträgen drinnen, das bedeutet dass dort Profis sitzen die zum Beispiel fünf Jahre bevor du ein Rente gehen möchtest die Gelder aus dem ETF die natürlich auch mal schwanken können oder Aktien dann umschichten in sicherer Häfen Um im Kapitalverlust zu vermeiden.

00:21:58: Das passiert also im Hintergrund

00:22:01: und deswegen gibt es halt auch gewisse kostenkoten weil ja die gesellschaft sagt wir machen hier das alles für die leute Aber da brauchen wir natürlich auch eine Bezahlung für.

00:22:08: Und deswegen sind diese Effektivkosten auch gerechtfertigt und fair.

00:22:14: Ich bin nur gespannt, Max tatsächlich ob das Altersvorsorge-Depot bei allem halb was gerade draußen los ist oder berichten, ob sich das wirklich durchsetzen wird?

00:22:24: Das bleibt spannend!

00:22:26: Hast du eine Ahnung oder eine Vermutung dass es nicht passieren könnte?

00:22:31: Ja kann ich mir schon vorstellen.

00:22:33: Warum?

00:22:34: Weil die Leute einfach sich diesen Themen nicht öffnen, weil sie einfach sich nicht beraten lassen.

00:22:38: Weil ihr einfach im Hier und Jetzt Leben... ...weil ja auch alles so teuer ist!

00:22:42: Weil man hat ja trotzdem einen monatlichen Aufwand.

00:22:45: also ich muss dir sagen Ich weiß nicht ob sich das durchsetzt.

00:22:48: Risa war damals auch in der riesen Hype als es erfunden wurde.

00:22:54: Und guckt ihr doch mal dann zwanzig Jahre später an was ist?

00:22:56: Nichts.

00:22:57: Also damit wird nicht mehr vertrieben Die Leute wollen's nicht mehr.

00:23:03: Adieu

00:23:04: vielleicht weil das Produkt kein gutes Produkt war.

00:23:06: Das werden wir sehen, es braucht Zeit um da eine Analyse zu analysieren zu können.

00:23:14: ja Das

00:23:14: ist spannend,

00:23:15: ja.

00:23:16: Hast du denn jetzt schon bevor das ganze in Kraft tritt?

00:23:18: Jetzt schon Gesellschaften von denen Du weißt dass sie das Produkt anbieten und wie um wie die ihre Produkte schon gestaffelt haben oder... Das ist

00:23:26: eine sehr witzige Frage weil man bekommt natürlich teilweise vom Kunden Screenshot von Scalable oder Trade Republic die da schon Werbung mitmachen.

00:23:33: aber tatsächlich wir hatten ja natürlich auch schon diverse Schonungen dazu Können die das noch gar nicht darstellen Weil das erst ab ersten, ersten sieben und zwanzig in Kraft treten wird.

00:23:45: Also bedeutet wir müssen noch abwarten.

00:23:47: ich weiß dass es alle Gesellschaften also fast alle gesellschaften machen werden.

00:23:52: Natürlich kann der ein oder andere sagen nehmen aber da machen wir nicht mit.

00:23:55: Aber heute kann doch keiner sagen wo wie ja also wie schonn aber wo ist noch offen

00:24:03: okay?

00:24:04: Es gibt dann auch quasi Stand jetzt nicht die Möglichkeit, dass ich sage ich schieße jetzt einen Vertrag ab den ersten.

00:24:11: Und das ist eine Lüge.

00:24:12: tatsächlich bei diesen ganzen Scalables du kannst also die muss man in die App reingehen Die bewerben das schon hart und soweit und sofort aber man kann es noch gar nicht abschließen.

00:24:24: Also bislang alles rein informativ.

00:24:25: Es kann also kann das noch sein dass ich bis zum ersten erstes nochmal irgendwas an diesem modalitäten endet.

00:24:31: Ich denke nicht.

00:24:32: Ich denke jetzt schon sind wir am Ende, ich muss dir aber auch sagen um zu sagen ob das Altersvorsorge-Depot einschlagen wird.

00:24:37: Ich habe wirklich schon sehr großen Kunden gestanden und ich hatte bis jetzt aktiv vier Leute... also vier!

00:24:47: Vier!

00:24:48: Das ist jetzt nicht vier die schon aktiv auf mich zugekommen sind und sich schon mal vorab beraten wollten.

00:24:55: Weißt du was ich meine?

00:24:56: Weil da sind immer so negative Themen vom Staat.

00:25:00: Ich glaube der Staat hat gerade nicht so Äh, die größte Beliebtheit bei den Leuten.

00:25:04: Das kommt halt alles dazu und da es vom Staat ist... ...ist immer so eine gewisse Grundskepsis bei den Leuten ne?

00:25:10: Also das is meine persönliche Meinung!

00:25:12: Ich seh's ja auch anhand der jetzigen Anfragen diesbezüglich.

00:25:18: also ne?

00:25:18: Und auch wichtig ich werd' dass auch vertreiben können.

00:25:21: Also ne?

00:25:21: Das kann jetzt hier nicht nur ein Online-Broker oder eine Bank sondern ich werde das auch ab ersten ersten... ...Siemundzwanzig anbieten können.

00:25:31: Ja Also klar, weil das natürlich dann wieder zum gesamtheitlichen Konzept dazugehört.

00:25:35: Richtig

00:25:36: und das Altersvorsorge-Depot wird denke ich aber auch nur so gut sein wie die Vermittler draußen Bock drauf haben.

00:25:42: Auch richtig?

00:25:43: Ja klar!

00:25:44: Jetzt ist natürlich

00:25:45: dann die Frage was gibt es da wieder für Anreize?

00:25:47: ne?

00:25:48: Richtig.

00:25:50: So traurig

00:25:50: wie's klingt.

00:25:51: Ja ja natürlich.

00:25:52: Aber man hat ja theoretisch auch die Möglichkeit sich selber zu informieren, aber dass muss man halt alles in der gesamten Betrachtung berücksichtigen.

00:26:01: Also bleibt es weiterhin spannend, wie das entwickelt.

00:26:03: Weil wir gar nicht an diesem Startpunkt sind.

00:26:06: und jetzt mal theoretisch gesprochen du kannst ja eigentlich auch gerade nur von dem Leben was an Informationen auf den Markt existiert.

00:26:14: Es gibt keine Erfahrungsberichte.

00:26:16: Ich habe keine Online-Rechner wo ich das durchtarifieren kann.

00:26:18: Das gibt's noch nicht.

00:26:19: Ja Es gibt nur die Grundpunkte mit.

00:26:22: was gibt zur Zulager?

00:26:23: Ab wann kannst du das Geld nehmen?

00:26:24: Übrigens eine Info hab ich vergessen Du kannst das Geld ... im Altersvorsorge-Depot für die altersvoresorge nehmen, was logisch ist oder fürs selbst genutztes Wohnen.

00:26:33: Also wenn du ein Haus in fünf Jahren bauen möchtest und du hast dir über die Zeit jetzt ... ... zehn tausend Euro da drin angespart dann kannst du sagen hey hier ... ... liebes Altersforsorge Depot... Die zehntausend euro möchte ich jetzt als einen Kapital nehmen für mein Haus.

00:26:47: Um den Kredit abzulösen?

00:26:48: Nein

00:26:49: um den Kredit zu starten.

00:26:52: Das kannst du als ... Instrument der Finanzierung für dein eigen nutztes Haus nutzen.

00:26:58: bei ein selbst genutztes Wohnen später mal ist ja auch eine Altersvorsorge also wenn du keine Miete mehr bezahlst.

00:27:04: Ja,

00:27:05: also das sind die zwei mögliche... Also

00:27:07: ich fange ab ersten erst und sieben zwanzig an dieses Alters-Vorsorge Depot zu besparen habe dann nach zehn Jahren zehntausend Euro drin.

00:27:15: richtig

00:27:16: und dann gehe ich zur Bank und sage Ich hab zwar kein Eigenkapital, aber ich habe ein Altersvorsorge-Depot.

00:27:21: Da liegen zehn Tausend Euro drin.

00:27:22: Dann

00:27:23: wird das mit angerechnet und kannst du dafür verwenden?

00:27:25: Das ist natürlich schön!

00:27:27: Und okay... Wann wird es dann abgezogen

00:27:35: oder...?

00:27:35: In dem Moment wo du das benötigstes Geld, wird das einfach im Altersforsorgedepot beispielsweise bei der Allianz da rein transferiert.

00:27:44: Okay, also tatsächlich...

00:27:46: Das kommt aber schon die Ries da ne?

00:27:47: Also das ist jetzt hier nichts krasses.

00:27:48: Das

00:27:49: ist nichts Neues.

00:27:49: Nee

00:27:49: gar nicht!

00:27:50: Es ist ein weiterer Fakt.

00:27:51: Aber dann wirst du ich sparen nächsten zehn Jahren, zehntausend Euro an.

00:27:55: und dann sage ich, ich brauche das Zeug für das Eigenkapital.

00:27:58: und dann sagen wir alles klar dein Grunddurchstand ist wieder auf Null, aber dich haste zehnteausende

00:28:02: Euro im Eigenkapitel für deine selbst

00:28:04: genutzte eigengenutzte Immobilie.

00:28:05: Und hast aber die Zuschüsse über zehn Jahre auch mitgenommen, die dann wieder deiner Immobilien dazu kommen.

00:28:11: Ah ja okay Und meinst du, wenn man das jetzt mal theoretisch weiterspillt?

00:28:14: Das wäre ein Modell.

00:28:15: Wenn man sich jetzt überlegt... Ich möchte flexibel bleiben.

00:28:21: Möchte flexibel sein und diese Auszahlung, diese komplette Auszahlungen, diese Verrentungen ab, Nervt mich!

00:28:30: Jetzt sage ich aber.... Guck, ich bin dreißig und ich spare jetzt mal fünfzehn Jahre in diese Altersvorsorge, dieses Alters-Vorsorge-Depot rein.

00:28:38: Um dann mit fünfundvierzig das Haus zu kaufen.

00:28:41: Das ist eine Möglichkeit.

00:28:42: Und dann

00:28:42: setz' ich den Beitragswerk.

00:28:43: Genau!

00:28:43: Das geht?

00:28:44: Ja okay.

00:28:45: Ich hatte auch schon Rista-Spar, die es genauso gemacht haben.

00:28:47: Okay.

00:28:49: Also ich habe damals zum Beispiel Rista Spar gemacht, hab volle Lotte dort... also der Höchstbärteil bei Rista war zwei tausend einhundert Euro.

00:28:55: Ich will da jetzt nicht Rista nochmal erklären.

00:28:58: Ähm, hab ich gesagt hey also die sagt gesagt habe ich für ein Fünfern Haus.

00:29:01: Habe ich gedacht okay lasst uns fünf Jahre Riesen.

00:29:05: wenn ihr dann das Haus habt stellen wir es den Beitrags frei.

00:29:08: Nehmen inklusive staatlichen Zulagen des Geld fürs Haus und das Ding ist heute beitragsfrei.

00:29:15: aber die haben das Geld benutzt fürs Haus.

00:29:17: Alles gut.

00:29:18: Also ist

00:29:18: ein Modell.

00:29:19: Musst du einfach nur wieder versuchen?

00:29:21: Die richtige Strategie mit den richtigen Werkzeugen.

00:29:23: Ja, aber es ist natürlich auch gefährlich weil nur weil du heute in Haus willst Max heißt das ich dass du das in fünf oder zehn Jahren dann auch haben wirst weil du vielleicht gar keine Partnerin hast.

00:29:31: als Beispiel jetzt mal ne?

00:29:32: Oder der Lebensumstand dich geändert hat Weil du vor fünf Jahren noch eine Freundin hattest.

00:29:37: Aber es kann ja auch eine Wohnung sein zum beispiel

00:29:39: Selbst genutzt.

00:29:40: Du hast aber ein Problem wenn du da wieder ausziehst.

00:29:43: Naja wenn du nicht mehr selbst genutzen Dann kommen die wieder um die Ecke und sagen Aber Max das geht jetzt wirklich sehr tief rein.

00:29:48: Okay

00:29:49: Entschuldigung,

00:29:50: ja.

00:29:50: Nee, nee

00:29:50: alles gut ist aber recht der Frager.

00:29:53: Ja.

00:29:53: Ich interessiere mich.

00:29:54: Ich merke das Wachs!

00:29:57: Okay, das ist spannend.

00:29:59: ich würde also sagen sobald es da Neuigkeiten gibt, daten wir das ganze ab.

00:30:04: man sollte sich auf jeden Fall auch in die Beratung aktiv mal begeben um dort einfach abzubegen macht das Sinn für dich oder eben nicht?

00:30:11: Macht das jetzt schon Sinn, soll er sich jetzt schon bei dir melden?

00:30:14: Ich bin der Meinung also melde ja vorab Informationen bekommen kriegste.

00:30:18: Aber wenn's dann abstrakt Konkret dann ab dem Ersten erstens im Zwanzig.

00:30:22: Weil du kannst vorher keinen Antrag stellen!

00:30:26: Also wäre es ja vielleicht sinnvoll, dass wir genau in einem Jahr nochmal diese Folge updaten und sagen jetzt ein halbes Jahr...

00:30:35: Ja wie ist Angelaufen im ersten halben Jahr?

00:30:38: ne?

00:30:38: Na dann nehmen uns das vor.

00:30:40: Max mir hat's gefallen wieder mit dir.

00:30:42: Ey mir hats gefällt.

00:30:43: Bis zum nächsten Mal.

00:30:44: Dankeschön

00:30:45: tschau tschaus.